Còn hàng chục năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu nhưng Ryan Lowe, một nhà phân tích tài chính sống tại Boston, đã bắt đầu tiết kiệm với hy vọng có thể tận hưởng cuộc sống hưu trí sớm hơn. Với mức lương 85.000 USD/năm, chàng trai 26 tuổi hiện đều đặn trích hơn 4.000 USD mỗi tháng vào quỹ hưu trí, với mục tiêu nghỉ hưu vào khoảng độ ngoài 40.
“Thời gian là tất cả”, anh nói. “Bắt đầu sớm hơn 5 hoặc 10 năm sẽ tạo ra sự khác biệt rất lớn”.
Cách tiếp cận của Lowe khá đơn giản: Thay vì theo đuổi các khoản đầu tư rủi ro hơn như cổ phiếu riêng lẻ, anh chủ yếu rót tiền vào các quỹ chỉ số S&P 500 và quỹ hoán đổi danh mục (ETF) thông qua tài khoản hưu trí. “Tôi thích những quỹ này vì về dài hạn chúng ít biến động hơn nhiều”, anh nói.
Dù mức sinh lời trung bình của thị trường chứng khoán khoảng 10%, Lowe chỉ tính mức 7% để trừ hao lạm phát. Mỗi quý, anh còn nhận thêm 750 USD từ công ty và cũng dùng toàn bộ khoản này để phục vụ mục tiêu nghỉ hưu.
Ryan Lowe sống đơn giản, lành mạnh có mục tiêu ở tuổi 26. Ảnh: Reuters
Hiện Lowe sống cùng cha mẹ để tiết kiệm tiền thuê nhà – một trong nhiều cách anh chủ động kiểm soát chi tiêu. Chàng trai 26 tuổi cũng không uống rượu, không hút thuốc, lái chiếc xe đã 20 năm tuổi và cho biết đời sống xã hội khá giản dị.
Dù một số người có thể xem lối sống này là sự hy sinh, Lowe nói sự yên tâm về tương lai mà nó mang lại là vô giá. “Về cơ bản, tôi đang mua thời gian cho chính mình thông qua đầu tư”, anh nói.
Khi lớn tuổi hơn, Lowe dự định giảm mức độ rủi ro trong danh mục bằng cách chuyển thêm tiền sang trái phiếu hoặc các quỹ mục tiêu theo ngày (target-date funds), nhằm hạn chế tác động nếu thị trường lao dốc ngay trước thời điểm nghỉ hưu.
Theo báo cáo của Nationwide năm 2025, trung bình người tiết kiệm thuộc thế hệ Gen Z bắt đầu đóng góp vào quỹ hưu trí tại nơi làm việc từ năm 23 tuổi, còn thế hệ millennials là 28 tuổi – sớm hơn gần một thập kỷ so với Gen X (1965-1980) và thế hệ Baby Boomers (sinh từ 1945 đến 1964). Sự chuẩn bị sớm này đang mang lại kết quả tích cực: khoảng một nửa Gen Z được dự báo có thể duy trì mức sống khi về hưu, theo báo cáo Triển vọng Hưu trí 2025 của Vanguard.
Shai Gothreau, nhà sáng lập kiêm chuyên gia hoạch định tài chính tại Infinity Financial Services, cho rằng chìa khóa đối với người trẻ là xây dựng nền tảng tài chính vững chắc với những tài sản có khả năng sinh lời theo thời gian. Điều đó bắt đầu từ những điều cơ bản: hiểu rõ dòng tiền cá nhân, lập quỹ dự phòng khẩn cấp, giữ mức nợ thấp và kiểm soát chi tiêu theo lối sống.
Dù các nhà đầu tư trẻ dễ bị thu hút bởi những kênh hứa hẹn lợi nhuận nhanh như giao dịch quyền chọn hay tiền mã hóa, các lựa chọn này cũng đi kèm rủi ro cao. Gothreau khuyến nghị nên giữ danh mục đầu tư đơn giản, ưu tiên các sản phẩm thụ động, chi phí thấp và đa dạng hóa tốt như quỹ chỉ số diện rộng hoặc ETF.
“Việc đầu tư đều đặn vào các quỹ chỉ số đa dạng hóa có thể không mang lại cảm giác hào hứng nhưng về lâu dài, đây là cách rất hiệu quả để xây dựng tài sản bền vững”, bà nói.
Chuyên gia Gothreau gợi ý 3 điều cần ghi nhớ nếu muốn nghỉ hưu sớm:
Bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí càng sớm càng tốt: Bạn không cần mức lương sáu con số để tích lũy tài sản. Nhờ khởi đầu sớm và đầu tư đều đặn, Lowe đã xây dựng được khoản tiết kiệm đáng kể.
Đầu tư đơn giản: Hãy ưu tiên các kênh đầu tư thụ động, chi phí thấp và đa dạng hóa tốt thay vì những khoản đầu tư phức tạp, tốn nhiều công sức quản lý, theo Gothreau.
Cân bằng mục tiêu ngắn hạn và dài hạn: “Sau khi đã phân bổ tiền cho các ưu tiên ngắn hạn, phần dư còn lại trong ngân sách hàng tháng có thể được dành cho đầu tư hưu trí dài hạn”, chuyên gia nói.
Hướng Dương (Theo Reuters)
0 Comments